Seguro de Vida em Grupo para sua empresa, com capital até R$ 500 mil

Morte natural

Indeniza os beneficiários quando o segurado falece por causas naturais — doença, parada cardíaca, AVC e outras condições não-acidentais. É a cobertura básica do seguro de vida em grupo e está presente em praticamente todas as apólices. O capital segurado contratado é pago à vista aos beneficiários indicados pelo segurado (ou, na ausência de indicação, aos herdeiros legais).

Morte acidental

Quando a morte decorre de causa externa, súbita e involuntária — acidente de trânsito, queda, acidente de trabalho. Costuma duplicar a indenização em relação à morte natural (o segurado contrata, por exemplo, R$ 100 mil de morte natural e a apólice paga R$ 200 mil em caso de morte acidental). Cobertura imediata, sem carência.

IPA — Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente

Indeniza o próprio segurado em caso de perda permanente da capacidade física por acidente, conforme tabela SUSEP. A perda de um dedo paga uma fração; perda de um braço paga uma fração maior; perda total da capacidade laboral (cegueira total, paraplegia) paga 100% do capital. É a cobertura mais relevante para empresas com colaboradores em campo (indústria, construção, logística).

Auxílio Funeral

Pode ser estruturado de duas formas: (1) reembolso de despesas até um teto contratado (geralmente R$ 5 mil a R$ 15 mil), com apresentação de notas fiscais; ou (2) assistência funeral, em que a seguradora organiza e custeia o serviço diretamente (caixão, transporte, cerimônia, jazigo). A segunda forma é a mais usada em planos modernos e dispensa qualquer adiantamento da família.

DIH — Diária por Internação Hospitalar

Paga ao próprio segurado um valor diário (R$ 100, R$ 200, R$ 500) por cada dia de internação em hospital, a partir do segundo ou terceiro dia. Útil para repor parte da renda em afastamentos longos por doença ou cirurgia. Costuma ter carência inicial de 30 a 60 dias e franquia de 1 a 2 dias por evento.

Doenças Graves

Antecipa parte do capital segurado mediante diagnóstico de uma das doenças listadas em apólice — geralmente câncer, infarto, AVC, insuficiência renal terminal, transplante. O valor é pago em vida ao próprio segurado, para custear tratamento, adaptações ou compensar afastamento. É uma cobertura cara mas com altíssima utilidade prática para perfis acima de 40 anos.

A Lei 8.213/91 (Lei de Benefícios da Previdência Social), em seu artigo 21, equipara ao acidente de trabalho o acidente que o colaborador sofre no percurso entre sua residência e o local de trabalho — independentemente do meio de transporte e desde que não haja interrupção ou alteração significativa do trajeto. Em termos práticos: se o colaborador é atropelado a caminho do trabalho, ou sofre uma queda no transporte público, isso é juridicamente um acidente de trabalho.

Para a empresa, a equiparação tem efeitos importantes: estabilidade do colaborador acidentado por 12 meses após o retorno (CLT art. 118), depósitos do FGTS durante o afastamento, e potencial responsabilização civil em situações que a empresa contribuiu de alguma forma para o risco.

O seguro de vida em grupo não substitui as obrigações trabalhistas, mas funciona como uma rede de proteção para a família do colaborador e como demonstração do cuidado da empresa. Em casos extremos — falecimento do colaborador no trajeto, invalidez permanente — a indenização do seguro é, na prática, o suporte financeiro imediato que a família recebe enquanto outros direitos previdenciários e trabalhistas tramitam.

Para empresas com colaboradores que se deslocam diariamente em zonas urbanas de tráfego intenso, ou com turnos noturnos, o seguro de vida em grupo é uma proteção objetiva e de baixo custo relativo. A cobertura de morte por acidente costuma duplicar o capital exatamente para refletir esse tipo de situação.